Договор ипотеки

12.11.2019

Сегодня далеко не все люди имеют финансовую возможность сразу купить себе жилье. Многим приходится оформлять ипотеку, так как это единственная возможность не платить за съемное жилье, а обзавестись собственной квартирой и постепенно выплачивать за нее кредит. Кроме того, ипотека (залог) позволяет заемщику получить в финансовом учреждении большой кредит на решение любых финансовых вопросов.

Ипотека – это вид обеспечения выполнения обязательства недвижимостью, согласно которому кредитор может в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств получить необходимую компенсацию за счет предмета ипотеки, под который и выдавался кредит. Говоря простым языком, финансовое учреждение, которое выдало кредит на покупку, например, квартиры, по договору имеет право взыскать с должника эту самую квартиру для погашения долга.

Предмет ипотеки, и условия заключения договора

Предметом ипотеки может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и любое другое недвижимое имущество, которое согласно законодательству Украины может быть отчуждено залогодателем.

Сторонами ипотеки могут выступать физические и юридические лица, а также государство. Договор ипотеки подлежит обязательному нотариальному заверению. Нотариус заключает договор только после того, как ему предоставляют документы, подтверждающие право собственности на имущество. При этом нотариус обязан убедиться, что не наложен запрет на отчуждение имущества, которое является предметом договора, и что оно не находится под арестом.

Удостоверяя договор, нотариус разъясняет сторонам их права и рассказывает о порядке удовлетворения обеспеченных ипотекой требований за счет предмета ипотеки. Все права и обязанности сторон указываются в договоре, и стороны должны ознакомиться с ними еще до того, как поставить под договором свою подпись. Если это предусмотрено договором, то одновременно с его удостоверением нотариус налагает запрет на отчуждение предмета ипотеки.

Стоимость предмета ипотеки может быть установлена по соглашению сторон или же по результатам независимой оценки, которая проводится субъектом оценочной деятельности.

Преимущества договора ипотеки

В последнее время в Украине договор ипотеки составляется все чаще, и связано это в первую очередь с преимуществами данного договора для обеих сторон. Для кредитора ипотека выгодна по таким причинам:

  • Недвижимость все время растет в цене;
  • Недвижимость – это стабильный залог, так как она практически не подвержена риску уничтожения или исчезновению;
  • Недвижимость является особенно ценным имуществом для любого человека, поэтому риск потери его будет стимулировать заемщика выполнять свои обязательства.

По всем этим причинам многие банковские учреждения предпочитают именно ипотечный кредит, ведь он достаточно защищен, и риски кредитора в таком случае минимальны.

По следующим причинам ипотека выгодна не только для кредиторов, но и для должников:

  • Должник может пользоваться имуществом в соответствии с его прямым назначением;
  • Имущество, являющееся предметом договора, остается у должника;
  • Ипотекодатель имеет право завещать такое имущество;
  • По закону должник имеет право получать выгоду от владения недвижимостью.

Ограничения по использованию ипотечной недвижимости

  1. Продавать или иным образом распоряжаться имуществом (кроме договора завещания).
  2. Уничтожать или проводить капитальный ремонт недвижимости, находящейся на земельном участке, который является предметом ипотеки.
  3. Передавать предмет ипотеки в следующую ипотеку.

Передавать предмет ипотеки в лизинг, аренду или совместное пользование.